Для решения финансовых проблем можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию. Вероятность отрицательного решения по заявке в банковском учреждении высока. Наиболее распространенные причины отказа – это отсутствие официального трудоустройства, низкий материальный доход заемщика, большая финансовая нагрузка по предыдущим финансовом обязательствам, плохая кредитная история, низкий кредитный рейтинг
Что такое кредитная история
Кредитная история – это досье заемщика, которое содержит всю информацию о кредитах, займах, истории их погашения и наличия возможных просрочек. Она необходима для анализа банком или МФО с целью принятия окончательного решения относительно финансовой благонадежности клиента.
В зависимости от данных кредитной истории, финансовой нагрузки, своевременности погашения микрозаймов, уровня доходов и вида трудоустройства рассчитывается кредитный рейтинг человека. Испорченная кредитная история и низкий рейтинг значительно снижают вероятность положительного решения по выдаче кредита.
Что делать, если вы получили отказ в банке с плохой кредитной историей
Вероятность взять займ без отказа значительно снижается при следующих условиях:
- большая финансовая нагрузка, которая включает ежемесячные платежи по действующим кредитам или кредитным картам, а также открытые микрозаймы и другие виды финансовых обязательств;
- наличие просрочек по действующим кредитам;
- не погашенные вовремя кредиты и микрозаймы;
- большое количество поданных заявок в различные банки и МФО.
Важно!
Даже если у клиента нет просрочек, его кредитная история может иметь плохую репутацию, а кредитный рейтинг падает до низких значений. Это происходит при большом количестве уже взятых финансовых обязательств, когда ежемесячные выплаты превышают 50-60 % от общего дохода заемщика. Большое количество заявок также может свидетельствовать о финансовой неблагонадежности клиента.
Банк никогда не одобрит кредита без предварительного ознакомления с кредитной историей и рейтингом клиента. Данные о действующих кредитах передаются в перечень финансовых обязательств в течение одного-двух месяцев. Микрофинансовые организации также подают запрос о состоянии кредитной истории и учитывают ен данные. Но в отличие от банков, МФО намного лояльнее относятся к небольшим просрочкам, наличию других финансовых обязательств и заявок на микрокредитование.
Если вы ищете, где взять микрозайм с плохой кредитной историей, необходимо ознакомиться с перечнем МФО и условиями, на которых они предлагают финансовую помощь своим клиентам. Несмотря на не идеальное состояние кредитной истории, шансы на одобрительное решение по микрозайму сохраняются, если соблюдайте некоторые условия.
Внимательное ознакомление с условиями и процентной ставкой
Повысить шансы одобрения микрозайма с плохой кредитной историей поможет изучение различных предложений микрофинансовых организаций. На рынке микрокредитования работают как известные компании, так и те, кто ведет свою деятельность недавно. Эти компании могут лояльнее относиться к испорченной кредитной истории и выдавать микрозаймы на выгодных условиях.
Правильно оформить заявку и предоставить всю необходимую информацию
Чтобы повысить шансы на одобрение займа с испорченной кредитной историей, необходимо ответственно подойти к заполнению анкетных данных. Для получения микрокредита необходимо:
- достичь возраста 18 лет;
- предоставить паспортные данные;
- иметь гражданство и регистрацию;
- заполнить все пункты заявки, в том числе и о доходах;
- предоставить номера контактных лиц.
Шансы на одобрение микрозайма имеют не только люди с официальным трудоустройством, но и пенсионеры, студенты, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, временно неработающие. Вся информация в заявке должна соответствовать действительности, выявленные ошибки или неправдивые сведения на фоне испорченной кредитной истории являются наиболее частыми причинами отказа в микрокредитовании.
Выполнять финансовые обязательства и своевременно погашать микрозаймы
Плохая кредитная история не является приговором и не означает, что репутация заемщика испорчена навсегда. Со временем кредитный рейтинг возрастет, при условии погашения ранее взятых микрозаймов и недопущения новых просрочек. Это наиболее вероятный способ получить микрозаймы при неидеальной кредитной истории.
Подать несколько заявок
Если в одной из микрофинансовых организаций клиент получает отказ, это не должно стать причиной для разочарования в МФО. Другие заявки могут получить положительное решение по оформлению договора.
Как получить займ в МФО
Если у вас возникли финансовые трудности, деньги нужны срочно, наиболее целесообразным решением будет обращение в микрофинансовую организацию. Чтобы получить финансовую помощь, необходимо пройти несколько этапов:
- выбрать из списка МФО, чьи условия предоставления займов являются наиболее прозрачными и выгодными;
- зарегистрироваться, заполнить персональные данные, предоставить документы, подтверждающие личность и гражданство;
- указать сумму и срок действия микрозайма;
- предоставить информацию о месте проживания, работы или учебы, наличия других кредитов и займов, контакты близких людей или родственников, которые могут подтвердить вашу личность;
- отправить заявку и дождаться решения;
- при условии одобрения заявки ознакомиться с условиями договора;
- после подписания договора дождаться зачисления денег на банковскую карту.
Вероятность положительного решения по микрозайму, даже при испорченной кредитной истории, достигает 90 %. В отличие от банков, МФО принимают решение в течение 10-15 минут при первом займе и 3-5 минут при повторном обращении.
Важно!
После подписания договора денежные средства зачисляются на банковскую карту мгновенно. Заемщик может пользоваться ими на свое усмотрение, МФО не выдают целевые микрокредиты и не проверяют, куда были использованы денежные средства.
К другим преимуществам микрофинансовых организаций относятся:
- отсутствие необходимости предоставления справки о доходах;
- возможность оформления микрозайма в отделении и в режиме онлайн;
- отсутствие необходимости залога или поручителя;
- возможность оформления договора о микрокредитовании в любое время дня и ночи;
- предоставление выгодных скидок при повторном обращении, если предыдущие займы были погашены вовремя;
- удобство при погашении, отсутствие дополнительных скрытых комиссий.
При первом обращении в МФО некоторые организации выдают клиентам микрозайм под 0%. Это хорошая возможность своевременного погашения и улучшения ранее испорченной кредитной истории.
Одно из преимуществ МФО – это выдача микрозаймов людям различных возрастных категорий. Право на получение микрозайма имеют лица, достигшие 18 лет. Предельный возраст, при котором можно получить одобрение микрозайма даже с плохой кредитной историей, не ограничивается. Большинство организаций устанавливают диапазон от 70 до 80 лет.
Где взять микрозайм при отсутствии кредитной истории
Сложности с кредитом испытывает не только заемщики, которые имеют большую финансовую нагрузку и просрочки, но и те, кто раньше не брал кредитов или займов. Отсутствие кредитного досье также может стать причиной настороженного отношения банков к клиенту, Даже при условии официального трудоустройства и неплохого дохода. Обращение в МФО не имеют таких ограничений, после рассмотрения данных заемщика ему предоставляет право на получение микрозайма.
Как долго сохраняются данные о кредитной истории
Информация о погашенных кредитах и займах сохраняется в течение 10 лет. Если заемщик попадает в черный список, его кредитный рейтинг равен нулю, данные о непогашенных финансовых обязательствах могут сохраняться в течение более длительного времени. Своевременное погашение кредитов и займов – это путь к улучшению кредитной истории и восстановлению финансовой репутации.
Как погасить микрозаймы
Чтобы не допустить ухудшения кредитной истории и снижения общего кредитного рейтинга, необходимо вовремя проводить оплату.
Способы погашения кредита:
- в личном кабинете на официальном сайте;
- в банке по реквизитам;
- в терминале;
- в отделении мфо.
Оплата по микрокредиту в личном кабинете – это наиболее удобный и быстрый способ погашения, поскольку в этом случае деньги поступят на счет мгновенно, а заемщик получит возможность оформление нового договора.
Обратите внимание!
Если погашение производится через банк или терминал необходимо учитывать, что на зачисление денег может понадобиться до 3 дней. Все МФО предоставляют право досрочного погашения действующего финансового обязательства.
Чтобы не допустить просрочки, когда нет возможности погасите займ вовремя, можно продлить срок его действия.
Возможность оформления микрозайма при плохой кредитной истории не должно расслаблять заемщика и внушать ему уверенность в допустимости просрочки. Внимательное и ответственное отношение к своим финансовым обязательствам – это главное условие предоставления микрозаймов со сниженной процентной ставкой, а также доступа к более солидным суммам.
Способы погашения микрозайма
При оформлении микрозайма важно не только получить нужную сумму, но и грамотно рассчитать способы его возврата. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают различные методы погашения задолженности, позволяя заемщикам выбрать наиболее удобный вариант с минимальными затратами. Рассмотрим основные способы оплаты микрозайма, их особенности, плюсы и минусы.
1. Банковский перевод
Один из самых распространенных способов оплаты — перевод средств со счета в банке на реквизиты МФО.
Плюсы:
- Высокий уровень надежности
- Возможность автоматического списания (автоплатеж)
- Доступность через мобильное приложение
Минусы:
- Может занять до 3 рабочих дней
- Комиссия банка (если предусмотрена)
2. Оплата через банковскую карту
Большинство микрофинансовых организаций принимают платежи напрямую с банковских карт Visa, MasterCard и «Мир».
Плюсы:
- Быстрое зачисление (мгновенно или в течение нескольких часов)
- Простота: можно оплатить через сайт МФО
- Можно использовать кредитную карту
Минусы:
- Возможны комиссии при оплате через сторонние сервисы
- Ограничения по максимальной сумме платежа
3. Электронные кошельки ( ЮMoney, WebMoney)
Некоторые МФО принимают платежи через электронные платежные системы.
Плюсы:
- Удобство оплаты через интернет
- Быстрое зачисление средств
- Часто без комиссии
Минусы:
- Не все МФО поддерживают этот способ
- Лимиты на переводы в платежных системах
4. Оплата наличными в терминалах и салонах связи
Погасить займ можно через платежные терминалы, а также в сетях салонов связи («Связной», «Евросеть» и др.).
Плюсы:
- Можно внести наличные без банковской карты
- Большое количество пунктов оплаты
Минусы:
- Комиссия (зависит от оператора)
- Не моментальное зачисление (до 1-2 дней)
5. Почтовый перевод
Оплата через отделения «Почты России» подходит заемщикам, у которых нет доступа к онлайн-банкингу.
Плюсы:
- Возможность оплаты в любом населенном пункте
- Подходит людям без банковских карт
Минусы:
- Долгое зачисление (до 5 рабочих дней)
- Высокая комиссия
6. Автоматическое списание с банковского счета
Некоторые МФО предлагают подключение автоплатежа, когда деньги списываются с привязанного счета в установленную дату.
Плюсы:
- Минимизация риска просрочки
- Отсутствие необходимости вручную оплачивать займ
Минусы:
- Нужно следить за балансом на счету
- Возможны технические сбои в системе списания
Сравнительная таблица способов погашения микрозайма
| Способ оплаты | Скорость зачисления | Комиссия | Удобство |
|---|---|---|---|
| Банковский перевод | 1-3 дня | Может быть | Высокое |
| Банковская карта | Мгновенно – 1 день | Может быть | Очень высокое |
| Электронные кошельки | Мгновенно | Может отсутствовать | Высокое |
| Терминалы и салоны связи | 1-2 дня | Да | Среднее |
| Почтовый перевод | 3-5 дней | Да (высокая) | Низкое |
| Автоплатеж | В день списания | Нет | Максимальное |
Выбор способа погашения микрозайма зависит от ваших предпочтений и возможностей. Для срочных выплат лучше использовать банковскую карту или электронные кошельки, а для планового погашения – автоплатеж. Важно учитывать комиссии и сроки зачисления, чтобы избежать просрочек и дополнительных штрафов.
Как улучшить кредитную историю
Кредитная история играет ключевую роль при получении займов, кредитов и ипотек. Если она испорчена (например, из-за просрочек, долгов или частых отказов), банки и микрофинансовые организации могут либо отказать в кредитовании, либо предложить невыгодные условия. Однако кредитную историю можно исправить. Рассмотрим основные способы её улучшения.
1. Проверка кредитной истории
Первым шагом необходимо получить отчет о своей кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ).
Что делать:
- Запросить отчет через Госуслуги, банки или БКИ (раз в год бесплатно).
- Проверить данные на наличие ошибок (некорректные записи, чужие кредиты и т. д.).
- Если есть ошибки — подать заявление на их исправление.
2. Своевременное погашение текущих долгов
Если у вас есть активные кредиты или займы, важно оплачивать их без просрочек.
Что делать:
- Вносить платежи заранее, минимум за 2-3 дня до даты списания.
- Подключить автоплатеж, чтобы избежать случайных просрочек.
- Если есть задолженность — как можно скорее закрыть ее или договориться о реструктуризации.
3. Использование кредитных карт
Кредитная карта — удобный инструмент для улучшения кредитного рейтинга.
Что делать:
- Оформить кредитную карту (даже с небольшим лимитом).
- Использовать её для мелких покупок (например, оплата продуктов или связи).
- Гасить задолженность полностью до конца льготного периода.
Чего не делать:
- Не допускать задолженности по карте, иначе можно ухудшить рейтинг.
- Не снимать наличные с кредитной карты — это увеличивает долговую нагрузку.
4. Взять небольшой займ и выплатить его вовремя
Один из быстрых способов исправить историю — оформить микрозайм или потребительский кредит на небольшую сумму.
Что делать:
- Выбрать надежную микрофинансовую организацию (МФО), которая передает данные в БКИ.
- Оформить займ на сумму 3 000–10 000 рублей.
- Погасить его строго по графику или досрочно.
Чего не делать:
- Не брать слишком много займов подряд — это ухудшает рейтинг.
- Не допускать задержек в платежах.
5. Использование рассрочек
Некоторые магазины предлагают рассрочки без процентов, данные о которых фиксируются в кредитной истории.
Что делать:
- Купить товар в рассрочку и выплатить его вовремя.
- Выбирать рассрочки, которые передаются в БКИ.
- Погашать платежи заранее, не допуская просрочек.
6. Снижение кредитной нагрузки
Чем выше ваша долговая нагрузка, тем ниже вероятность одобрения нового кредита.
Что делать:
- Погасить часть старых долгов, чтобы снизить общий уровень задолженности.
- Увеличить официальный доход (оформление на работу, справки о доходах).
- Не подавать слишком много заявок на кредит за короткий срок.
7. Улучшение финансовой дисциплины
Банки оценивают не только кредитную историю, но и финансовые привычки заемщика.
Что делать:
- Избегать частых овердрафтов и задолженностей.
- Повысить официальный доход (например, за счет дополнительной работы).
- Открыть вклад или депозит — это повышает доверие банков.
Сравнительная таблица способов улучшения кредитной истории
| Способ | Скорость улучшения | Надежность | Дополнительные затраты |
|---|---|---|---|
| Погашение текущих долгов | Быстрое | Высокая | Нет |
| Использование кредитной карты | Среднее | Высокая | Возможны проценты |
| Оформление небольшого займа | Среднее | Высокая | Проценты по займу |
| Рассрочки в магазинах | Среднее | Средняя | Нет (если беспроцентная) |
| Снижение кредитной нагрузки | Долгосрочное | Высокая | Нет |
| Финансовая дисциплина | Долгосрочное | Высокая | Нет |
Исправление кредитной истории — это процесс, требующий дисциплины и времени. Главное — регулярно использовать кредитные продукты и своевременно их погашать. Даже если история испорчена, за 6-12 месяцев можно значительно улучшить свой рейтинг, что в будущем повысит шансы на одобрение крупных кредитов и ипотеки.